La inclusión financiera en Argentina: un estudio comparativo entre banca tradicional y FinTech

Autores
Chiatti, Mauricio Eduardo; Murno, Juan Segundo; Sosa, Emanuel Ezequiel; Werbin, Eliana Mariela; Quiroga Martínez, Facundo
Año de publicación
2026
Idioma
español castellano
Tipo de recurso
artículo
Estado
versión publicada
Descripción
El presente artículo analiza el impacto de las empresas FinTech en la inclusión financiera en Argentina durante el período 2023–2025, con especial foco en el crédito. En un sistema financiero caracterizado por alta concentración bancaria y baja profundidad crediticia, la expansión del ecosistema FinTech ha reconfigurado las condiciones de acceso y uso de servicios finan- cieros, particularmente entre sectores históricamente excluidos. La investigación adopta un enfoque cuantitativo, descriptivo y comparativo, asado en datos secundarios provenientes del Banco Central de la República Argentina y de la Cámara Argentina FinTech. Se examinan seis dimensiones: acceso al crédito, condiciones de financiamiento (tasas, plazos y costo financiero), perfil de usuarios, sostenibilidad de la cartera, inclusión digital y formalización del empleo. Los resultados evidencian que, mientras la banca tradicional mantiene el liderazgo en volumen y montos promedio otorgados, las FinTech registran un crecimiento significativo en cantidad de usuarios y operaciones, incorporando principalmente jóvenes, cuentapropistas y personas con acceso reciente al sistema formal. No obstante, los créditos FinTech presentan tasas más elevadas y plazos más cortos, así como mayores niveles iniciales de irregularidad, aunque con tendencia descendente en el período analizado. Se concluye que las FinTech contribuyen a ampliar el alcance de la inclusión financiera en Argentina, especialmente en términos de acceso, aunque persisten desafíos vinculados a la asequibilidad, sostenibilidad y regulación del crédito digital. El estudio aporta evidencia empírica reciente y una perspectiva interdisciplinaria que articula dimensiones económicas, regulatorias y contables.
This article analyzes the impact of FinTech companies on financial inclusion in Argentina during the period 2023–2025, with a particular focus on credit provision. Within a financial system characterized by high banking concentration and low credit depth, the expansion of the FinTech ecosystem has reshaped the conditions of access to and use of financial services, especially among historically underserved segments. The study adopts a quantitative, descriptive, and comparative approach based on secondary data obtained from the Central Bank of the Argentine Republic and the Argentine FinTech Chamber. Six analytical dimensions are examined: access to credit, financing conditions (interest rates, maturities, and total cost of financing), user profile, portfolio sustainability, digital inclusion, and employment formalization. The findings indicate that while traditional banks continue to lead in terms of credit volume and average loan amounts, FinTech firms have experienced significant growth in the number of users and transactions, primarily incorporating young individuals, self-employed workers, and first-time participants in the formal financial system. However, FinTech loans exhibit higher interest rates, shorter maturities, and initially higher levels of delinquency, although these indicators show a downward trend over the analyzed period. The study concludes that FinTech companies contribute to expanding the scope of financial inclusion in Argentina, particularly in terms of access, although challenges remain regarding affordability, sustainability, and regulatory oversight of digital credit. The article provides recent empirical evidence and an interdisciplinary perspective integrating economic, regulatory, and accounting dimensions.
Facultad de Ciencias Económicas
Instituto de Investigaciones y Estudios Contables
Materia
Ciencias Económicas
Argentina
Bancos
FinTech
Inclusión financiera
Banks
fInancial inclusion
Nivel de accesibilidad
acceso abierto
Condiciones de uso
http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/
Repositorio
SEDICI (UNLP)
Institución
Universidad Nacional de La Plata
OAI Identificador
oai:sedici.unlp.edu.ar:10915/195059
Acceder
id SEDICI_e97c3ad6414a3b24f29641ac88337375
oai_identifier_str oai:sedici.unlp.edu.ar:10915/195059
network_acronym_str SEDICI
repository_id_str 1329
network_name_str SEDICI (UNLP)
spelling La inclusión financiera en Argentina: un estudio comparativo entre banca tradicional y FinTechFinancial inclusion in Argentina: a comparative study between traditional banking and FinTechChiatti, Mauricio EduardoMurno, Juan SegundoSosa, Emanuel EzequielWerbin, Eliana MarielaQuiroga Martínez, FacundoCiencias EconómicasArgentinaBancosFinTechInclusión financieraBanksfInancial inclusionEl presente artículo analiza el impacto de las empresas FinTech en la inclusión financiera en Argentina durante el período 2023–2025, con especial foco en el crédito. En un sistema financiero caracterizado por alta concentración bancaria y baja profundidad crediticia, la expansión del ecosistema FinTech ha reconfigurado las condiciones de acceso y uso de servicios finan- cieros, particularmente entre sectores históricamente excluidos. La investigación adopta un enfoque cuantitativo, descriptivo y comparativo, asado en datos secundarios provenientes del Banco Central de la República Argentina y de la Cámara Argentina FinTech. Se examinan seis dimensiones: acceso al crédito, condiciones de financiamiento (tasas, plazos y costo financiero), perfil de usuarios, sostenibilidad de la cartera, inclusión digital y formalización del empleo. Los resultados evidencian que, mientras la banca tradicional mantiene el liderazgo en volumen y montos promedio otorgados, las FinTech registran un crecimiento significativo en cantidad de usuarios y operaciones, incorporando principalmente jóvenes, cuentapropistas y personas con acceso reciente al sistema formal. No obstante, los créditos FinTech presentan tasas más elevadas y plazos más cortos, así como mayores niveles iniciales de irregularidad, aunque con tendencia descendente en el período analizado. Se concluye que las FinTech contribuyen a ampliar el alcance de la inclusión financiera en Argentina, especialmente en términos de acceso, aunque persisten desafíos vinculados a la asequibilidad, sostenibilidad y regulación del crédito digital. El estudio aporta evidencia empírica reciente y una perspectiva interdisciplinaria que articula dimensiones económicas, regulatorias y contables.This article analyzes the impact of FinTech companies on financial inclusion in Argentina during the period 2023–2025, with a particular focus on credit provision. Within a financial system characterized by high banking concentration and low credit depth, the expansion of the FinTech ecosystem has reshaped the conditions of access to and use of financial services, especially among historically underserved segments. The study adopts a quantitative, descriptive, and comparative approach based on secondary data obtained from the Central Bank of the Argentine Republic and the Argentine FinTech Chamber. Six analytical dimensions are examined: access to credit, financing conditions (interest rates, maturities, and total cost of financing), user profile, portfolio sustainability, digital inclusion, and employment formalization. The findings indicate that while traditional banks continue to lead in terms of credit volume and average loan amounts, FinTech firms have experienced significant growth in the number of users and transactions, primarily incorporating young individuals, self-employed workers, and first-time participants in the formal financial system. However, FinTech loans exhibit higher interest rates, shorter maturities, and initially higher levels of delinquency, although these indicators show a downward trend over the analyzed period. The study concludes that FinTech companies contribute to expanding the scope of financial inclusion in Argentina, particularly in terms of access, although challenges remain regarding affordability, sustainability, and regulatory oversight of digital credit. The article provides recent empirical evidence and an interdisciplinary perspective integrating economic, regulatory, and accounting dimensions.Facultad de Ciencias EconómicasInstituto de Investigaciones y Estudios Contables2026-05info:eu-repo/semantics/articleinfo:eu-repo/semantics/publishedVersionArticulohttp://purl.org/coar/resource_type/c_6501info:ar-repo/semantics/articuloapplication/pdfhttp://sedici.unlp.edu.ar/handle/10915/195059spainfo:eu-repo/semantics/altIdentifier/issn/2618-5474info:eu-repo/semantics/altIdentifier/doi/10.24215/26185474e044info:eu-repo/semantics/openAccesshttp://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International (CC BY-NC-ND 4.0)reponame:SEDICI (UNLP)instname:Universidad Nacional de La Platainstacron:UNLP2026-06-23T11:16:57Zoai:sedici.unlp.edu.ar:10915/195059Institucionalhttp://sedici.unlp.edu.ar/Universidad públicaNo correspondehttp://sedici.unlp.edu.ar/oai/snrdalira@sedici.unlp.edu.arArgentinaNo correspondeNo correspondeNo correspondeopendoar:13292026-06-23 11:16:57.285SEDICI (UNLP) - Universidad Nacional de La Platafalse
dc.title.none.fl_str_mv La inclusión financiera en Argentina: un estudio comparativo entre banca tradicional y FinTech
Financial inclusion in Argentina: a comparative study between traditional banking and FinTech
title La inclusión financiera en Argentina: un estudio comparativo entre banca tradicional y FinTech
spellingShingle La inclusión financiera en Argentina: un estudio comparativo entre banca tradicional y FinTech
Chiatti, Mauricio Eduardo
Ciencias Económicas
Argentina
Bancos
FinTech
Inclusión financiera
Banks
fInancial inclusion
title_short La inclusión financiera en Argentina: un estudio comparativo entre banca tradicional y FinTech
title_full La inclusión financiera en Argentina: un estudio comparativo entre banca tradicional y FinTech
title_fullStr La inclusión financiera en Argentina: un estudio comparativo entre banca tradicional y FinTech
title_full_unstemmed La inclusión financiera en Argentina: un estudio comparativo entre banca tradicional y FinTech
title_sort La inclusión financiera en Argentina: un estudio comparativo entre banca tradicional y FinTech
dc.creator.none.fl_str_mv Chiatti, Mauricio Eduardo
Murno, Juan Segundo
Sosa, Emanuel Ezequiel
Werbin, Eliana Mariela
Quiroga Martínez, Facundo
author Chiatti, Mauricio Eduardo
author_facet Chiatti, Mauricio Eduardo
Murno, Juan Segundo
Sosa, Emanuel Ezequiel
Werbin, Eliana Mariela
Quiroga Martínez, Facundo
author_role author
author2 Murno, Juan Segundo
Sosa, Emanuel Ezequiel
Werbin, Eliana Mariela
Quiroga Martínez, Facundo
author2_role author
author
author
author
dc.subject.none.fl_str_mv Ciencias Económicas
Argentina
Bancos
FinTech
Inclusión financiera
Banks
fInancial inclusion
topic Ciencias Económicas
Argentina
Bancos
FinTech
Inclusión financiera
Banks
fInancial inclusion
dc.description.none.fl_txt_mv El presente artículo analiza el impacto de las empresas FinTech en la inclusión financiera en Argentina durante el período 2023–2025, con especial foco en el crédito. En un sistema financiero caracterizado por alta concentración bancaria y baja profundidad crediticia, la expansión del ecosistema FinTech ha reconfigurado las condiciones de acceso y uso de servicios finan- cieros, particularmente entre sectores históricamente excluidos. La investigación adopta un enfoque cuantitativo, descriptivo y comparativo, asado en datos secundarios provenientes del Banco Central de la República Argentina y de la Cámara Argentina FinTech. Se examinan seis dimensiones: acceso al crédito, condiciones de financiamiento (tasas, plazos y costo financiero), perfil de usuarios, sostenibilidad de la cartera, inclusión digital y formalización del empleo. Los resultados evidencian que, mientras la banca tradicional mantiene el liderazgo en volumen y montos promedio otorgados, las FinTech registran un crecimiento significativo en cantidad de usuarios y operaciones, incorporando principalmente jóvenes, cuentapropistas y personas con acceso reciente al sistema formal. No obstante, los créditos FinTech presentan tasas más elevadas y plazos más cortos, así como mayores niveles iniciales de irregularidad, aunque con tendencia descendente en el período analizado. Se concluye que las FinTech contribuyen a ampliar el alcance de la inclusión financiera en Argentina, especialmente en términos de acceso, aunque persisten desafíos vinculados a la asequibilidad, sostenibilidad y regulación del crédito digital. El estudio aporta evidencia empírica reciente y una perspectiva interdisciplinaria que articula dimensiones económicas, regulatorias y contables.
This article analyzes the impact of FinTech companies on financial inclusion in Argentina during the period 2023–2025, with a particular focus on credit provision. Within a financial system characterized by high banking concentration and low credit depth, the expansion of the FinTech ecosystem has reshaped the conditions of access to and use of financial services, especially among historically underserved segments. The study adopts a quantitative, descriptive, and comparative approach based on secondary data obtained from the Central Bank of the Argentine Republic and the Argentine FinTech Chamber. Six analytical dimensions are examined: access to credit, financing conditions (interest rates, maturities, and total cost of financing), user profile, portfolio sustainability, digital inclusion, and employment formalization. The findings indicate that while traditional banks continue to lead in terms of credit volume and average loan amounts, FinTech firms have experienced significant growth in the number of users and transactions, primarily incorporating young individuals, self-employed workers, and first-time participants in the formal financial system. However, FinTech loans exhibit higher interest rates, shorter maturities, and initially higher levels of delinquency, although these indicators show a downward trend over the analyzed period. The study concludes that FinTech companies contribute to expanding the scope of financial inclusion in Argentina, particularly in terms of access, although challenges remain regarding affordability, sustainability, and regulatory oversight of digital credit. The article provides recent empirical evidence and an interdisciplinary perspective integrating economic, regulatory, and accounting dimensions.
Facultad de Ciencias Económicas
Instituto de Investigaciones y Estudios Contables
description El presente artículo analiza el impacto de las empresas FinTech en la inclusión financiera en Argentina durante el período 2023–2025, con especial foco en el crédito. En un sistema financiero caracterizado por alta concentración bancaria y baja profundidad crediticia, la expansión del ecosistema FinTech ha reconfigurado las condiciones de acceso y uso de servicios finan- cieros, particularmente entre sectores históricamente excluidos. La investigación adopta un enfoque cuantitativo, descriptivo y comparativo, asado en datos secundarios provenientes del Banco Central de la República Argentina y de la Cámara Argentina FinTech. Se examinan seis dimensiones: acceso al crédito, condiciones de financiamiento (tasas, plazos y costo financiero), perfil de usuarios, sostenibilidad de la cartera, inclusión digital y formalización del empleo. Los resultados evidencian que, mientras la banca tradicional mantiene el liderazgo en volumen y montos promedio otorgados, las FinTech registran un crecimiento significativo en cantidad de usuarios y operaciones, incorporando principalmente jóvenes, cuentapropistas y personas con acceso reciente al sistema formal. No obstante, los créditos FinTech presentan tasas más elevadas y plazos más cortos, así como mayores niveles iniciales de irregularidad, aunque con tendencia descendente en el período analizado. Se concluye que las FinTech contribuyen a ampliar el alcance de la inclusión financiera en Argentina, especialmente en términos de acceso, aunque persisten desafíos vinculados a la asequibilidad, sostenibilidad y regulación del crédito digital. El estudio aporta evidencia empírica reciente y una perspectiva interdisciplinaria que articula dimensiones económicas, regulatorias y contables.
publishDate 2026
dc.date.none.fl_str_mv 2026-05
dc.type.none.fl_str_mv info:eu-repo/semantics/article
info:eu-repo/semantics/publishedVersion
Articulo
http://purl.org/coar/resource_type/c_6501
info:ar-repo/semantics/articulo
format article
status_str publishedVersion
dc.identifier.none.fl_str_mv http://sedici.unlp.edu.ar/handle/10915/195059
url http://sedici.unlp.edu.ar/handle/10915/195059
dc.language.none.fl_str_mv spa
language spa
dc.relation.none.fl_str_mv info:eu-repo/semantics/altIdentifier/issn/2618-5474
info:eu-repo/semantics/altIdentifier/doi/10.24215/26185474e044
dc.rights.none.fl_str_mv info:eu-repo/semantics/openAccess
http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/
Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International (CC BY-NC-ND 4.0)
eu_rights_str_mv openAccess
rights_invalid_str_mv http://creativecommons.org/licenses/by-nc-nd/4.0/
Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International (CC BY-NC-ND 4.0)
dc.format.none.fl_str_mv application/pdf
dc.source.none.fl_str_mv reponame:SEDICI (UNLP)
instname:Universidad Nacional de La Plata
instacron:UNLP
reponame_str SEDICI (UNLP)
collection SEDICI (UNLP)
instname_str Universidad Nacional de La Plata
instacron_str UNLP
institution UNLP
repository.name.fl_str_mv SEDICI (UNLP) - Universidad Nacional de La Plata
repository.mail.fl_str_mv alira@sedici.unlp.edu.ar
_version_ 1868982608895934464
score 13.365483

Publicaciones similares